Rehab Δάνειο - Συχνές Ερωτήσεις και Οδηγίες Σχετικά με το FHA 203 (k)

Αρχική σελίδα αναδιαμόρφωσης ζευγαριών. Maskot / Getty Images

Μπορεί να είναι πραγματικό πρόβλημα η εξασφάλιση χρηματοδότησης όταν βρίσκετε το σπίτι με διαμάντια στο σπίτι. Στο μάτι του νου σου, ξέρεις μόνο ότι θα είναι η κοιλιά του μπλοκ, αλλά οι δανειστές δεν μοιράζονται αυτό το όραμα.

Ακόμα κι αν είστε σε θέση να χρηματοδοτήσετε την αγορά του σπιτιού, εξακολουθείτε να αντιμετωπίζετε το δύσκολο έργο της εξασφάλισης δεύτερης δόσης χρηματοδότησης για την αποκατάσταση.

Κατώτατη γραμμή

Το "δάνειο αποκατάστασης" είναι το FHA 203 (k), το οποίο διαχειρίζεται η HUD.

Μπορείτε να φτάσετε μέχρι $ 35, 000.

Παίρνετε αυτό το δάνειο τη στιγμή που αγοράζετε το σπίτι.

Περιλαμβάνεται γραφειοκρατία, αν και οι σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν σε αυτό.

Θα πρέπει να επεξεργαστείτε μια λίστα επιτρεπόμενων ανακαινίσεων.

->

Η βοήθεια είναι στο δρόμο …

Δεν διαφημίζεται ευρέως, αλλά κάτι που ονομάζεται δάνειο FHA 203 (k) μπορεί να είναι απλώς το εισιτήριο όχι μόνο για να πάρει αυτό το δάνειο ανακαίνισης αλλά για να εξορθολογίσει έτσι ώστε να μην ξοδεύετε περισσότερο χρόνο να μιλάτε στους δανειστές απ 'ό, τι είστε σε αρχιτέκτονες και εργολάβους.

Να είστε προειδοποιημένοι ότι το δάνειο FHA 203 (k) δεν είναι για όλους - ακόμα και για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις - λόγω της αναπόφευκτης γραφειοκρατίας. Στην πραγματικότητα, το HUD το αναγνωρίζει και έχει θεσπίσει ένα πρόγραμμα πιστοποίησης ανεξάρτητων συμβούλων 203 (k) που μπορούν να εξομαλύνουν τη διαδικασία για εσάς.

Τι είναι το FHA 203 (k) Δάνειο Rehab;

Πρόκειται για ένα ενυπόθηκο δάνειο τύπου "all-in-one" και αναδιανεμητικό δάνειο που εκδίδεται από δανειστές ενυπόθηκων δανείων και ασφαλισμένο από το υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD) του Ηνωμένου Βασιλείου. Μπορείτε να πάρετε μέχρι 35.000 δολάρια δάνειο, προκειμένου να βελτιωθεί το σπίτι σας.

Μήπως η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών θέλει προσωπικά να μπορέσει να διορθώσει το όραμα του ονείρου-άνω; Οχι δεν είναι πραγματικά.

Όμως, το U. S., μέσω του HUD και του προγράμματος FHA 203 (k), ανησυχεί για τη μεγάλη εικόνα: αναζωογόνηση ολόκληρων κοινοτήτων και διασφάλιση ότι το απόθεμα των υπαρχόντων σπιτιών του έθνους δεν υποβαθμιστεί. Αλλά εσείς προσωπικά μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτά τα ευρύτατα κίνητρα.

Και τα δύο βήματα συνδυάζονται: Αγορά και αναδιαμόρφωση

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού αρχικά βρίσκουν πρώτα ένα σπίτι που χρειάζεται τρυφερή φροντίδα.

Λαμβάνουν ένα πρώτο στεγαστικό δάνειο που καλύπτει μόνο την τιμή αγοράς του σπιτιού, τίποτα περισσότερο, που είναι ο τρόπος λειτουργίας όλων των πρώτων στεγαστικών δανείων.

Οι δανειστές δεν θα δώσουν μόνο ένα επιπλέον $ 35, 000 για να ζητήσουν? θα ήταν θαύμα αν το έκαναν.

Στη συνέχεια, ο ιδιοκτήτης σπιτιού παίρνει μια δεύτερη υποθήκη ή HELOC (πίστωση εγχώριας δικαιοσύνης) για να πληρώσει για τις αναδιαμορφώσεις.

Το πρόβλημα: Equity Gap

Ένα πρόβλημα με αυτό είναι ότι πρέπει πρώτα να δημιουργήσετε κάποιες μετοχές στο σπίτι, πριν να μπορείτε να πάρετε ένα άλλο δάνειο σε αυτό.

Μια χειρότερη εναλλακτική λύση είναι να πάρετε ένα ακάλυπτο δάνειο ή δάνειο υπογραφής για αυτό το έργο αναδιαμόρφωσης.Ακόμη και αν μπορείτε να πάρετε ένα ακάλυπτο δάνειο, τα επιτόκια θα είναι πολύ υψηλότερα από ό, τι εάν έχετε ένα δάνειο που χρησιμοποιεί το σπίτι σας ως εξασφάλιση.

Το Miracle Loan;

Αλλά το FHA 203 (k) Rehab Loan είναι λίγο σαν ένα θαύμα. Παίρνετε χρήματα για να αγοράσετε το σπίτι και επιπλέον χρήματα για να αναδιαμορφώσετε το σπίτι.

Το σπίτι που επιθυμείτε - δεδομένης της κατάστασής του - δεν μπορεί να λειτουργήσει ως κατάλληλη ασφάλεια (δηλ. Ασφάλεια) για το ενυπόθηκο δάνειο.

Τι κάνει το HUD / FHA συμπληρώνει αυτό το χάσμα μεταξύ του τρέχοντος μετοχικού κεφαλαίου και του ποσού του δανείου με την ασφάλιση του δανείου. Στην ουσία, είναι όπως ο πλούσιος θείος που μπαίνει και λέει: «Θα ενεργήσω ως υποστηρικτής για αυτό το δάνειο μέχρι να βελτιωθεί το σπίτι».

Πλεονεκτήματα

• Ένα δάνειο: Ένα αρχικό ενυπόθηκο δάνειο - όχι δύο - καλύπτει την αγορά και την αναδιαμόρφωση.
• Καλή ώθηση για να ξεκινήσετε : Επειδή το πρόγραμμα αναμένει να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για αποκατάσταση, πρέπει να ξεκινήσετε μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα. Αυτό αποφεύγει την παρακμή για χρόνια.

Μειονεκτήματα

• Περίοδος κλεισίματος : Λόγω των απαιτήσεων του προγράμματος, η περίοδος κλεισίματος κυμαίνεται από εξήντα έως ενενήντα ημέρες.
• Περιορισμένη επιλογή δανειστών : Δεν μπορείτε να επιλέξετε δανειστή. Αντ 'αυτού, πρέπει να εργαστείτε από τον κατάλογο των εγκεκριμένων δανειστών FHA 203 (k) του HUD.
• Κόκκινη ταινία : Για να δικαιούστε το δάνειο, θα πρέπει να υποβάλετε λεπτομερή πρόταση, συμπεριλαμβανομένων των αρχιτεκτονικών σχεδίων.

Λίστα επιτρεπόμενων ανακατασκευών

Οι επιτρεπόμενες αναδιαμορφώσεις ακούγονται αρχικά περιοριστικές. Αλλά έχετε κατά νου ότι αυτοί οι ορισμοί μπορούν να τεντωθούν και να παραμείνουν νόμιμες αναδιαμορφώσεις.

Το HUD εκφράζει την ανησυχία του για το γεγονός ότι τα χρήματα των 203 (k) δεν θα χρησιμοποιηθούν για "είδη πολυτελείας και βελτιώσεις", όπως το έθεσαν.

Ωστόσο, τονίζουν επίσης ότι "η ζωγραφική, οι προσθήκες δωματίου, τα καταστρώματα και άλλα αντικείμενα, ακόμη και αν το σπίτι δεν χρειάζεται άλλες βελτιώσεις" θα εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του 203 (k). Επιτρεπόμενα έργα:

1. Αναδιαμορφώνει ένα άτομο με ειδικές ανάγκες.
2. Εκσυγχρονίστε ένα ξεπερασμένο σπίτι.
3. Βελτιώστε την ενεργειακή απόδοση του σπιτιού σας.
4. Εξωραϊσμός και άλλες εργασίες εξωτερικού χώρου.
5. Εγκατάσταση ή αντικατάσταση στέγης, υδρορροής και υπονόμου.
6. Αλλάξτε τη δομή του σπιτιού και / ή ανακατασκευάστε το σπίτι.
7. Εξαλείψτε τους κινδύνους για την ασφάλεια.
8. Αισθητικές βελτιώσεις.
9. Βελτιώσεις στις υδραυλικές εγκαταστάσεις, συμπεριλαμβανομένης της εργασίας των σηραγγών και των σηπτικών συστημάτων.
10. Προσθήκες / αντικαταστάσεις δαπέδου (περιλαμβάνει θεραπείες δαπέδου).