Πώς να χρηματοδοτήσετε βελτιώσεις στο σπίτι τα δάνεια ανακατασκευής στο σπίτι

Η χρηματοδότηση ενός έργου αναδιαμόρφωσης δεν πρέπει να είναι ένα crapshoot. Εδώ είναι ένα σχέδιο παιχνιδιού για την επιλογή της καλύτερης συμφωνίας.

Εισαγωγή

Μέχρι πρόσφατα, δανεισμός χρημάτων για μια νέα κουζίνα, προσθήκη δευτέρας ιστορίας ή άλλη βελτίωση στο σπίτι σήμαινε να πηγαίνουμε στην τράπεζα, να δούμε έναν αξιωματικό δανείου και να ελπίζουμε για το καλύτερο. Σήμερα, ωστόσο, έχετε περισσότερες επιλογές για να βοηθήσετε στη χρηματοδότηση βελτιώσεων στο σπίτι. Ένας μεσίτης υποθηκών, για παράδειγμα, μπορεί να προσφέρει περισσότερα από 200 διαφορετικά προγράμματα δανείων. Και οι μεσίτες είναι μόνο ένας από τους πολλούς δανειστές που θέλουν να βρουν μαζί ένα δάνειο που ταιριάζει στην κατάστασή σας - ακόμα και αν το πιστωτικό σας ιστορικό είναι λιγότερο από τέλειο.

Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να δανειστείτε περισσότερα χρήματα από ό, τι νομίζετε. Αλλά με τόσους πολλούς ανταγωνιστές δανειστές, επιλογές δανείου και όροι, σημαίνει επίσης ότι τα ψώνια για δάνεια αναδιαρθρώσεων στο σπίτι μπορεί να είναι τόσο δύσκολο όσο το κυνήγι των σπιτιών. Μπορείτε να παραλείψετε όλη τη σύγχυση και να προσπεράσετε το σωστό πρόγραμμα δανεισμού:

1. γνωρίζοντας πόσα χρήματα χρειάζεστε και πόσο μπορείτε να πάρετε από την αρχή.
2. να περιορίσετε τις μυριάδες επιλογές δανείου μέχρι εκείνες που ταιριάζουν στις ανάγκες και τα οικονομικά σας. και
3. επικεντρωθείτε στους δανειστές που είναι πιο πιθανό να δώσουν το είδος του δανείου που θέλετε.

Πόσο μπορείτε να δανειστείτε;
Είτε ενοικιάζετε έναν εργολάβο είτε παίρνετε μόνοι σας το έργο, αρχίστε με μια ακριβή εκτίμηση του τι θα κοστίσει το έργο. Οι δανειστές θα επιμείνουν σε μια συγκεκριμένη φιγούρα προτού να συνεργαστούν μαζί σας. Εάν προσλαμβάνετε έναν ανάδοχο, ξεκινήστε με μια σταθερή προσφορά, κατανεμημένη σε εργασία και υλικά. Στη συνέχεια προσθέστε 10 τοις εκατό για εκπλήξεις. Στην εργασία θα κάνετε τον εαυτό σας, να συντάξετε μια λεπτομερή λίστα υλικών με τις ποσότητες, το κόστος και ένα ακριβές σύνολο. Συμπεριλάβετε αμοιβές άδειας και ενοικίαση εξοπλισμού. Στη συνέχεια προσθέστε ένα μαξιλάρι 20 έως 30 τοις εκατό για να είναι ασφαλές. Μόλις μάθετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να χρηματοδοτήσετε το έργο βελτίωσης του σπιτιού σας, πόσο θα πάρετε; Παρά τις υποσχέσεις και τους δανειστές της διαφημιστικής εκστρατείας στις διαφημίσεις και τα διαφημιστικά υλικά τους, πόσο μπορείτε να δανειστείτε με μεντεσέδες στη βαθμολογία της πιστοληπτικής σας ικανότητας, στη σχέση δανείου προς αξία και στο εισόδημά σας. Αυτοί οι παράγοντες βοηθούν επίσης να καθορίσετε το επιτόκιο, το μήκος του δανείου και αν θα πληρώσετε πόντους. Η πιστοληπτική σας ικανότητα. Οι καλύτερες τιμές και όροι πηγαίνουν στους ιδιοκτήτες σπιτιού με βαθμολογία Α - όχι καθυστερημένες πληρωμές τους τελευταίους 12 μήνες και μηδενικές πιστωτικές κάρτες. Μία ή δύο καθυστερημένες πληρωμές ή χρεωμένες πιστωτικές κάρτες πιθανώς δεν θα σας χτυπήσουν έξω από το παιχνίδι, αλλά ίσως καταλήξετε με ένα υψηλότερο επιτόκιο και ένα μικρότερο δάνειο.

Δείκτης δανείου προς αξία

Για τον προσδιορισμό του ποσού του δανείου, οι δανειστές χρησιμοποιούν το λόγο δανείου προς αξία (LTV), το οποίο είναι ένα ποσοστό της αξίας αξιολόγησης του σπιτιού σας. Το συνηθισμένο όριο είναι 80 τοις εκατό - ή $ 100.000 για ένα σπίτι $ 125.000 (.805125.000). Οι δανειστές αφαιρούν το υπόλοιπο των ενυπόθηκων δανείων από το ποσό αυτό για να φτάσουν στο μέγιστο που μπορείτε να δανειστείτε. Αν υποθέσουμε ότι το υπόλοιπό σας είναι $ 60.000, το μεγαλύτερο δάνειο που μπορείτε να λάβετε είναι $ 40.000 ($ 100.000- $ 60.000 = $ 40.000). Εάν έχετε μια καλή πιστοληπτική ικανότητα, ένας δανειστής μπορεί να βασίσει το δάνειό σας σε περισσότερο από το 80% του LTV. αν δεν το κάνετε, μπορεί να έχετε μόνο 65 έως 70 τοις εκατό. Ενώ πολλοί δανειστές πηγαίνουν στο 100 τοις εκατό του LTV, τα επιτόκια και τα τέλη αυξάνονται σε αυτές τις υψηλότερες αναλογίες.

Το εισόδημά σας. Εάν έχετε επίσης υψηλά έξοδα, ένα υψηλό επίπεδο εισοδήματος ίσως να μην σημαίνει μεγαλύτερο δάνειο. Οι δανειστές ακολουθούν δύο κανόνες για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου τους:

• Η πληρωμή σας στο σπίτι και το άλλο χρέος θα πρέπει να είναι κάτω από το 36% του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος.

• Η πληρωμή σας κατ 'οίκον μόνο (συμπεριλαμβανομένων κεφαλαίου, τόκων, φόρων και ασφάλισης) δεν πρέπει να υπερβαίνει το 28% του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος. Ο μέγιστος λόγος χρέους προς εισόδημα ανέρχεται σε 42% επί των δεύτερων στεγαστικών δανείων. Ορισμένοι δανειστές πηγαίνουν ακόμη υψηλότεροι, αν και τα τέλη και τα ποσοστά γίνονται ακριβοί - όπως και η μηνιαία πληρωμή σας. Ωστόσο, ο λόγος χρέους προς εισόδημα 38% είναι πιθανώς ο υψηλότερος που θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο μεταφοράς.

Το LTV καθορίζει πόσο μπορείτε να δανειστείτε και ο λόγος χρέους προς εισόδημα καθορίζει τη μηνιαία πληρωμή για την οποία πληρώνετε. Μέσα στα δύο αυτά όρια, τα μεγαλύτερα εμπόδια είναι τα επιτόκια, ο όρος δάνειο και τα σημεία.

Επιτόκια. Το λιγότερο ενδιαφέρον που πληρώνετε, τόσο περισσότερο δάνειο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM) είναι ένας τρόπος μείωσης του εν λόγω ποσοστού, τουλάχιστον προσωρινά. Επειδή οι δανειστές δεν είναι κλειδωμένοι σε σταθερό επιτόκιο για 30 χρόνια, οι ARM ξεκινούν με πολύ χαμηλότερα ποσοστά. Αλλά τα ποσοστά μπορούν να αλλάξουν κάθε 6, 12 ή 24 μήνες μετά. Οι περισσότεροι έχουν ετήσια ανώτατα όρια για τις αυξήσεις και ένα ανώτατο όριο για το πόσο ψηλά το ποσοστό ανεβαίνει. Αλλά εάν τα ποσοστά ανεβαίνουν γρήγορα, θα κάνουν και οι πληρωμές σας.

Περίοδος δανεισμού. Όσο μεγαλύτερο είναι το δάνειο, τόσο μικρότερη είναι η μηνιαία πληρωμή. Αλλά το συνολικό ενδιαφέρον είναι πολύ υψηλότερο. Γι 'αυτό θα πληρώσετε πολύ λιγότερο για ένα δάνειο 15 ετών από ό, τι για ένα δάνειο 30 ετών - αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές.

Σημεία. Κάθε σημείο είναι ένα αρχικό κόστος ίσο με 1 τοις εκατό του δανείου. Οι πόντοι καταβάλλονται εκ των προτέρων και μπορούν να μειώσουν τις μηνιαίες πληρωμές. Αλλά αν η πίστωσή σας είναι λιγότερο από τέλεια, θα πρέπει πιθανότατα να πληρώσετε πόντους απλά για να πάρετε το δάνειο.

Ποιες είναι οι επιλογές?

Οι αγορές δανείων συχνά ξεκινούν με βασικά στεγαστικά δάνεια από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και μεσίτες. Όπως όλα τα στεγαστικά δάνεια, χρησιμοποιούν το σπίτι σας ως εξασφάλιση και οι τόκοι επί αυτών είναι εκπεστέοι. Αντίθετα από ορισμένους, όμως, αυτά τα δάνεια είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) ή την Υπηρεσία Βετεράνων (VA) ή αγοράστηκαν από τον δανειστή σας από τους Fannie Mae και Freddie Mac, δύο εταιρείες που είχαν συσταθεί από το Κογκρέσο για το σκοπό αυτό. Αναφέρονται ως Δάνεια από Α δανειστές, έχουν το χαμηλότερο επιτόκιο. Τα αλιεύματα: Χρειάζεστε πίστωση για να τα πάρετε. Επειδή έχετε πιθανώς υποθήκη στο σπίτι σας, οποιαδήποτε υποθήκη βελτίωσης στο σπίτι είναι πραγματικά μια δεύτερη υποθήκη. Αυτό θα μπορούσε να ακούγεται δυσοίωνο, αλλά μια δεύτερη υποθήκη πιθανότατα κοστίζει λιγότερο από την αναχρηματοδότηση εάν το επιτόκιο της υπάρχουσας σας είναι χαμηλό. Μάθετε με βάση τις μέσες τιμές των πρώτων και δεύτερων υποθηκών. Αν το αποτέλεσμα είναι χαμηλότερο από τις τρέχουσες τιμές, μια δεύτερη υποθήκη είναι φθηνότερη. Πότε πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε; Εάν το σπίτι σας έχει εκτιμηθεί σημαντικά και μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε με χαμηλότερο επιτόκιο, δάνειο 15 ετών. Ή εάν το επιτόκιο που διατίθεται σε μια αναχρηματοδότηση είναι μικρότερο από το μέσο όρο της πρώτης σας υποθήκης και μιας δεύτερης. Αν δεν αναχρηματοδοτείτε, εξετάστε αυτούς τους τύπους δανείων:

Εγχώρια δάνεια. Αυτά τα ενυπόθηκα δάνεια προσφέρουν τα φορολογικά οφέλη των συμβατικών ενυπόθηκων δανείων χωρίς τα έξοδα κλεισίματος. Μπορείτε να πάρετε ολόκληρο το δάνειο μπροστά και να το πληρώσετε για 15 έως 30 χρόνια. Και επειδή το ενδιαφέρον είναι συνήθως σταθερό, οι μηνιαίες πληρωμές είναι εύκολες στον προϋπολογισμό. Το μειονέκτημα: Οι τιμές τείνουν να είναι ελαφρώς υψηλότερες από εκείνες για τα συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια.

Γραμμές πίστης στο σπίτι. Αυτά τα στεγαστικά δάνεια λειτουργούν σαν πιστωτικές κάρτες: Οι δανειστές σας δίνουν ένα ανώτατο όριο στο οποίο μπορείτε να δανειστείτε. τότε χρεώνουν τόκους μόνο για το ποσό που χρησιμοποιήθηκε. Μπορείτε να αντλήσετε χρήματα όταν τα χρειάζεστε - ένα πλεονέκτημα αν το σχέδιό σας εκτείνεται σε πολλούς μήνες. Ορισμένα προγράμματα έχουν ελάχιστη απόσυρση, ενώ άλλα έχουν βιβλιάριο επιταγών ή πιστωτική κάρτα χωρίς ελάχιστο. Δεν υπάρχουν έξοδα κλεισίματος. Τα επιτόκια είναι ρυθμιζόμενα, τα περισσότερα συνδέονται με το βασικό επιτόκιο. Τα περισσότερα προγράμματα απαιτούν αποπληρωμή μετά από 8 έως 10 χρόνια. Οι τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις, τα μεσιτικά γραφεία και οι εταιρείες χρηματοδότησης εμπορεύονται όλα αυτά τα δάνεια επιθετικά. Οι πιστωτικές γραμμές, τα τέλη και τα επιτόκια ποικίλλουν σημαντικά, επομένως αγοράστε προσεκτικά. Προσέξτε για τους δανειστές που σας πιπιλίζουν με ένα χαμηλό αρχικό επιτόκιο, στη συνέχεια να το γεμίσουν. Μάθετε πόσο ψηλά το ρυθμό αυξάνεται και πώς υπολογίζεται. Και φροντίστε να συγκρίνετε χωριστά το συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) και το κόστος κλεισίματος. Αυτό διαφέρει από τα άλλα στεγαστικά δάνεια, όπου το κόστος, όπως η εκτίμηση, η προέλευση και οι αμοιβές τίτλου, κατατάσσονται σε ετήσια βάση για σύγκριση.

FHA 203 (ια) Υποθήκες

Αυτά τα δάνεια με ασφάλεια FHA σας επιτρέπουν να αναχρηματοδοτείτε ταυτόχρονα την πρώτη υποθήκη και να την συνδυάσετε με το κόστος βελτίωσης σε μια νέα υποθήκη. Βασίζονται επίσης το δάνειο στην αξία ενός σπιτιού μετά από βελτιώσεις, παρά πριν. Επειδή το σπίτι σας αξίζει περισσότερο, η αξία σας και το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε είναι και τα δύο μεγαλύτερα. Και μπορείτε να προσλάβετε έναν εργολάβο ή να κάνετε την εργασία σας μόνοι σας. Το μειονέκτημα είναι ότι τα όρια δανείων ποικίλλουν ανά κομητεία και τείνουν να είναι σχετικά χαμηλά. Ο συνήθης όρος είναι 30 χρόνια.

Ενεργειακά αποδοτικά στεγαστικά δάνεια (EEM). Ας υποθέσουμε ότι το R-value του σπιτιού σου είναι ο φθόνος του μπλοκ σου. Ένα EEM από την Fannie Mae ή αλλού θα μπορούσε να ενισχύσει τον δείκτη χρέους προς εισόδημα έως και 2%. Οι λογαριασμοί χρησιμότητας είναι χαμηλότεροι σε ενεργειακά αποδοτικά σπίτια, οπότε ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να αντέξει οικονομικά μεγαλύτερο δάνειο. Τα EEM έχουν χρησιμοποιηθεί για νέες κατασκευές. οι δανειστές τους πιέζουν τώρα για υπάρχοντα σπίτια. Ένα EEM απαιτεί αποφασιστικότητα ότι το σπίτι σας ανταποκρίνεται στα αυστηρά πρότυπα ενεργειακής απόδοσης της Fannie Mae.

Δάνεια Β και Γ. Τι γίνεται αν έχετε λιγότερη πίστωση από το A ή δεν ταιριάζει με τη συνήθη φόρμουλα απασχόλησης ή εισοδήματος; Τα δάνεια B και C είναι εναλλακτικά. Ενώ πολλές τράπεζες τους προσφέρουν, έτσι και οι πιστωτικές ενώσεις, τα μεσιτικά γραφεία, και οι εταιρείες χρηματοδότησης. Θα βρείτε επίσης τους δανειστές που ωθούν τα δάνεια Β και Γ για την εξυγίανση του χρέους με δελεαστικές εισαγωγικές τιμές. Προσέξτε, ωστόσο: Τα συνολικά επιτόκια και τα τέλη τείνουν να είναι υψηλά λόγω του αυξημένου κινδύνου των δανειστών. Και επειδή τα δάνεια Β και Γ δεν έχουν συνεπείς απαιτήσεις και όρους, η σύγκρισή τους είναι δύσκολη.

Να πάρει προσωπική. Τα σπίτια δεν είναι η μόνη εγγύηση δανείου. Τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα πιστοποιητικά καταθέσεων, ο λογαριασμός ταμιευτηρίου και ακόμη και ο λογαριασμός συνταξιοδότησης ή συνταξιοδότησης μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να αποκτήσετε ένα βιώσιμο προσωπικό δάνειο από πολλές μεσιτείες και τράπεζες. Αν και οι τόκοι δεν είναι εκπίπτουν από το φόρο, το επιτόκιο μπορεί να είναι αρκετά χαμηλό ώστε να καταστήσει τα δάνεια αυτά δελεαστικά. Εξοικονομήστε επίσης τον συνήθη τίτλο, την εκτίμηση και τα άλλα έξοδα κλεισίματος μιας υποθήκης.

Ποιος δανειστής για τι;

Για μια γραμμή πίστωσης στο σπίτι, το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε είναι η δική σας τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Και οι δύο προσφέρουν συνήθως χαμηλότερους συντελεστές στους καταθέτες. Ελέγξτε άλλες πηγές για να είστε σίγουροι. Εάν πάρετε μια δεύτερη υποθήκη, αναχρηματοδοτήσετε, ή επιλέξτε μια υποθήκη FHA 203 (k), είστε καλύτερα να μιλάτε με μεσίτη υποθηκών. Ένας μεσίτης έχει περισσότερες πηγές δανείου για να διαλέξετε. Όταν ψάχνετε έναν μεσίτη, ελέγξτε με τους ανθρώπους που γνωρίζετε και ελέγξτε τις αναφορές που λαμβάνετε. Οι εργολάβοι είναι μια άλλη πηγή χρηματοδότησης, αλλά να είστε επιφυλακτικοί: Είναι αρκετά δύσκολο να επιλέξετε έναν ανάδοχο και ένα δάνειο όταν είναι ξεχωριστά. Και να είστε ύποπτοι για τους εργολάβους που δίνουν έμφαση στη μηνιαία πληρωμή αντί για το συνολικό κόστος της εργασίας.

Το νομοσχέδιο του δανειολήπτη. Το άρθρο Ζ της ομοσπονδιακής νόμου περί δανεισμού αλήθειας καθιστά ευκολότερη την ταξινόμηση των δανειστών και των δανείων. Απαιτεί από τους δανειστές να αποκαλύπτουν το επιτόκιο, τους όρους, το κόστος και τα χαρακτηριστικά μεταβλητής τιμής σε ένα συνολικό ΑΠΤ, μια κατώτατη γραμμή που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να συγκρίνετε τα δάνεια. Ακολουθούν μερικά άλλα δικαιώματα που πρέπει να θυμάστε:

• Εάν ένας δανειστής υποθηκών δεν αποκαλύψει το ΣΕΠΕ, πρέπει να επιστραφούν τα τέλη αίτησης. Παίρνετε συνήθως αυτές τις γνωστοποιήσεις σε μια φόρμα με την αίτηση δανείου σας. Εάν κάποιοι όροι αλλάξουν πριν κλείσουν, ο δανειστής πρέπει να επιστρέψει όλα τα τέλη αν οι αλλαγές σας κάνουν να αποφασίσετε να μην προχωρήσετε.

• Έχετε τρεις ημέρες από την ημέρα κλεισίματος για ακύρωση. Ενημερώστε τον δανειστή γραπτώς εντός αυτής της προθεσμίας και επιστρέφονται τα τέλη.

Τέλος, συγκρίνετε προσεκτικά αυτά τα τέλη. Όταν συναντάτε έναν δανειστή, τα προκαταρκτικά έξοδα αρχίζουν με μια πιστωτική έκθεση που εκτείνεται από $ 50 έως $ 80 και ενδεχομένως μια αξιολόγηση, η οποία θα κοστίσει λιγότερο από $ 300. Ορισμένοι δανειστές χρησιμοποιούν την αποτίμηση του φόρου ακίνητης περιουσίας σας, άλλοι δεν θα το κάνουν. Συχνά, μπορείτε να μειώσετε τα τέλη δανεισμού σε μια ανταγωνιστική αγορά. Και αν σας ζητηθεί μια μη επιστρεφόμενη αμοιβή αίτησης, προσέξτε. οι αξιόπιστοι δανειστές προσπαθούν να διατηρήσουν χαμηλά τα προκαθορισμένα τέλη.

Δάνεια Lingo Απρίλιος Ετήσιος συντελεστής πραγματικού επιτοκίου. Το κόστος κάτω από την υποθήκη, με όλα τα προκαταβολικά τέλη με βάση το βασικό επιτόκιο

ARM Υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου

Κόστος κλεισίματος Τα τέλη που καταβάλλονται με την προκαταβολή, όπως τέλη προέλευσης, σημεία έκπτωσης, ασφάλιση τίτλου, εκτίμηση και πιστωτική έκθεση

Σημεία έκπτωσης Ένα κομμάτι ενδιαφέροντος που καταβλήθηκε μπροστά. Τα σημεία αντισταθμίζουν τον δανειστή που καταβάλλει δάνειο υψηλότερου κινδύνου αυξάνοντας τους τόκους που καταβάλλονται μπροστά χωρίς αύξηση του επιτοκίου. Ένα σημείο ισούται με 1 τοις εκατό του δανείου.

Ιδιοκτησία Το ενδιαφέρον του ιδιοκτήτη σπιτιού για την ιδιοκτησία, που καθορίζεται αφαιρώντας το υπόλοιπο του δανείου από την εκτίμηση

Απόσβεση καλής πίστης Η αποκάλυψη από τον δανειστή ενυπόθηκου δανείου όλων των αναμενόμενων δαπανών πριν από το κλείσιμο ενός δανείου

Γραμμή πίστωσης Ένα δάνειο στο οποίο ο οφειλέτης μπορεί να αντλεί περισσότερα ή λιγότερα χρήματα (μέχρι ένα ορισμένο όριο) αντί να ξεκινά από ένα σταθερό ποσό

Δανεισμός προς αξία Το ποσοστό της εκτίμησης ενός σπιτιού στο οποίο οι δανειστές βασίζουν το μέγεθος ενός δανείου

Προμήθεια δανείου-έναρξης Ένα χρόνο χρέωσης δανειστή χρέωση όταν κάνουν ένα ενυπόθηκο δάνειο-συνήθως 1 έως 2 τοις εκατό του ποσού του δανείου

Δανείου Ένα δάνειο που ξεκινάει από ένα ποσό και καταβάλλεται σταδιακά μέσω σταθερών μηνιαίων πληρωμών για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα

Μεσίτης υποθηκών Μια πηγή δανείου που δεν αντιπροσωπεύει ένα συγκεκριμένο ίδρυμα, αλλά προέρχεται από δάνεια από πολλούς δανειστές

PITI Principal, τόκοι, φόροι και ασφάλιση, το κύριο μηνιαίο κόστος της ιδιοκτησίας ενός σπιτιού με υποθήκη

PMI Ασφάλιση ιδιωτικών ενυπόθηκων δανείων. Προστατεύει έναν δανειστή από την απώλεια σε περίπτωση αδυναμίας δανείου. Το PMI συνήθως απαιτείται για δάνεια με αναλογία δανείου προς αξία μεγαλύτερη από 80 τοις εκατό.