Πού να πάτε για βοήθεια με την υποθήκη σας

Οι πόροι που βασίζονται στον ιστό μπορούν να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τα επισφαλή δάνεια

Είναι μια αγορά αγοραστή. Αλλά να είστε προειδοποιημένοι: Υπάρχουν ακόμα αδίστακτοι δανειστές εκεί έξω και οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές δεν έχουν ακόμη καταλάβει πώς να προστατεύσουν αποτελεσματικά τους υποψήφιους αγοραστές κατοικιών από το να βρεθούν στην εθνική κρίση των ενυπόθηκων δανείων που αυτοί οι απατεώνες συνέβαλαν στη δημιουργία.

Εκεί έρχονται οι συντάκτες της ιστοσελίδας . Έχουμε δημιουργήσει ένα μονοπάτι μέσα από την πλούσια σε απευθείας σύνδεση χρηματοοικονομική πληροφορία και θα σας διδάξουμε πώς να χρησιμοποιήσετε το Διαδίκτυο για να αποφύγετε όλα αυτά τα επιχειρηματικά δάνεια με επικίνδυνο δανεισμό τώρα, πριν είναι πολύ αργά .

Ξεκινήσαμε την έρευνά μας - και έτσι πρέπει εσείς - στην ενότητα Αγορά και κατοχή αρχικής σελίδας του ιστοτόπου του Freddie Mac. Εκεί, θα μάθετε πώς λειτουργούν διάφοροι τύποι υποθηκών, όπως η διαφορά μεταξύ δανείων σταθερού και ρυθμιζόμενου επιτοκίου. Ένας υπολογιστής ενοικίου έναντι αγοράς σας λέει αν η ιδιοκτησία σπιτιού έχει νόημα για εσάς αυτή τη στιγμή, ενώ μια άλλη αριθμομηχανή σάς βοηθά να καθορίσετε πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά με τις προβλεπόμενες προκαταβολές σας και μηνιαία ενυπόθηκα δάνεια. Για πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια χαμηλού κινδύνου - τα τρομακτικά για τα οποία διαβάζουμε όλοι πρόσφατα - συνδεθείτε στον ιστότοπο του Κέντρου Υπεύθυνων Χορηγήσεων. Η πολιτική και η ομάδα έρευνας, η οποία είναι αφιερωμένη στην καταπολέμηση καταχρηστικών πρακτικών δανεισμού, σας λέει πώς να αποφύγετε να επιβαρύνεστε με υψηλά μηνιαία έξοδα υποθηκών που δεν μπορείτε να διαχειριστείτε.

Στη συνέχεια, τραβήξτε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα στο MyFICO.com. Όταν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, οι δανειστές εξετάζουν βαθμολογίες από τρία εθνικά πιστωτικά γραφεία, την TransUnion, την Experian και την Equifax, για να καθορίσουν το επίπεδο κινδύνου που θα έπρεπε να πάρουν με δανεισμό χρημάτων. Όσο υψηλότερες είναι οι βαθμολογίες σας, τόσο μικρότερος είναι ο κίνδυνος για αυτούς και τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητές σας να έχετε πιο ευνοϊκούς όρους και χαμηλότερο επιτόκιο. Εάν τα αποτελέσματά σας είναι χαμηλά, το MyFICO εξηγεί πώς μπορείτε να βελτιώσετε τους αριθμούς πριν καν αρχίσετε να ψάχνετε για ένα στεγαστικό δάνειο. Η υπηρεσία κοστίζει 47, 85 δολάρια. Έχετε επίσης δικαίωμα για μία δωρεάν αναφορά πίστωσης ετησίως από καθένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία, αλλά θα πρέπει ακόμα να πληρώσετε τα τέλη για να λάβετε τα πραγματικά σας αποτελέσματα. Λάβετε τις αναφορές σας στο AnnualCreditReport.com.

Όταν έρχεται η ώρα να ψωνίσετε για μια υποθήκη, πρώτα να ελέγξετε τις συμβουλές που AARP πρόσφατα δημοσιεύτηκε για τα μέλη της σχετικά με το πώς να εντοπίσει τους επιθετικούς δανειστές. Αυτό είναι ένα must-read-αν είστε 65 ή 25-για συμβουλές για τον εντοπισμό σκιερό τακτικές πωλήσεων και την αποκρυπτογράφηση επικίνδυνη ορολογία που χρησιμοποιούν οι καλλιτέχνες απάτης για να παγιδεύουν άθυμους υποψήφιους homebuyers σε δάνεια που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αποπληρώσουν. Προειδοποιητικό σημάδι αριθ. 1: Κάποιος που επικοινωνεί απευθείας με το τηλέφωνο, φτιάχνει φυλλάδιο στο γραμματοκιβώτιό σας ή χτυπά στην πόρτα σας σε μια προσπάθεια να σας πουλήσει μια υποθήκη. Οι νόμιμοι δανειστές συνήθως δεν κάνουν τέτοιες προσκλήσεις. Σας περιμένουν να κάνετε την πρώτη κίνηση.

Τώρα, ξεκινήστε να λαμβάνετε προσφορές. Το Federal Reserve Board έχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τους παρόχους δανείων, όπως οι εμπορικές τράπεζες, τις πιστωτικές ενώσεις και τις εταιρείες που ασχολούνται μόνο με στεγαστικά δάνεια στη διεύθυνση www.federalreserve.gov. Μπορείτε ακόμη να εκτυπώσετε ένα εύχρηστο φύλλο εργασίας υποθηκών που θα αναλύει όλες τις κρίσιμες ερωτήσεις που θα σας ζητήσουν οι δανειστές, όπως εάν θα χρειαστεί να πάρετε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI) και πόσο θα αναμένετε να πληρώσετε στο τέλος κλεισίματος.

Αφού πάρετε μερικές προσφορές, μεταβείτε στο OfferAngel.com. Η νέα δωρεάν υπηρεσία ορίζει σε απλά αγγλικά τους όρους των διαφόρων προσφορών που έχετε λάβει και παρέχει συγκρίσεις δίπλα δίπλα. Για 24, 95 δολάρια, ένας αναλυτής συγκεντρώνει μια λεπτομερέστερη αναφορά που εξηγεί τον τρόπο με τον οποίο ισχύουν οι όροι για εσάς και τους οικονομικούς σας στόχους και αυτός θα σας ειδοποιήσει για πιθανά στοιχεία με κόκκινη σημαία, όπως κρυφά τέλη και πληρωμές που κυμαίνονται ή αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου.

Το OfferAngel.com δημιουργήθηκε από τον Meg Burns, πρώην αξιωματούχο στεγαστικών δανείων, ο οποίος εγκατέλειψε την επιχείρηση αφού απογοητεύθηκε από εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που προσέφεραν ασαφείς, ελλιπείς ή παραπλανητικές πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια που προσπαθούσε να λάβει για τους πελάτες της.

Επειδή οι κυβερνητικοί κανονισμοί σχετικά με την αποκάλυψη των όρων δεν συμβαδίζουν με τον αριθμό των ενυπόθηκων προϊόντων στην αγορά σήμερα, ο Μπερνς λέει ότι ο οφειλέτης βρίσκεται στον οφειλέτη για να αποφύγει να εκμεταλλευτεί. "Υπάρχουν πολλές λεπτομέρειες σχετικά με το δάνειό σας που οι δανειστές δεν είναι υποχρεωμένοι να σας πω αν δεν το ρωτήσετε", λέει. Το OfferAngel.com δεν συνιστά δανειστές ούτε προωθεί μία προσφορά έναντι άλλου, ούτε μοιράζεται ή δεν πωλεί πληροφορίες δανειολήπτη. "Απλά βάζουμε όλες τις πληροφορίες στα χέρια των καταναλωτών ώστε να μπορούν να κάνουν ενημερωμένες επιλογές", λέει ο Μπερνς.

Εάν αισθάνεστε συγκλονισμένοι σε οποιοδήποτε σημείο κατά τη διάρκεια της αναζήτησης δανείων σας, το ομοσπονδιακό τμήμα στεγαστικής και αστικής ανάπτυξης (HUD) διαθέτει ένα πανεθνικό σύστημα συμβουλευτικών υπηρεσιών στέγασης που παρέχουν δωρεάν βοήθεια. Επισκεφθείτε τη διεύθυνση www.hud.gov για να βρείτε έναν σύμβουλο κοντά σας. Προσέξτε ότι πολλές εταιρείες με κερδοσκοπικό σκοπό θα προσπαθήσουν να εξαγάγουν ένα τέλος για το ίδιο είδος υπηρεσίας που παρέχει δωρεάν η HUD.

Μια μικρή online έρευνα εκ των προτέρων μπορεί να σας εξοικονομήσει πονοκεφάλους - και ενδεχομένως χιλιάδες σκληρά κερδισμένα δολάρια σας - κάτω από το δρόμο. "Πολλοί άνθρωποι προσελκύονται από πράγματα όπως πολύ χαμηλά ποσοστά διαφήμισης", λέει η Kathleen Day, εκπρόσωπος του Κέντρου Υπευθυνών Χορηγιών. "Αυτό που δεν καταλαβαίνουν είναι πόσο θα πληρώσουν με την πάροδο του χρόνου."

Πώς να εντοπίσετε τους Δόσιους Δόρατους

Από τον πλούτο των πληροφοριών εκεί έξω, τραβήξαμε μαζί αυτόν τον απαραίτητο κατάλογο προειδοποιητικών σημάτων για να παρακολουθήσετε όταν αγοράζετε υποθήκη.

Να προσεχεις το:

Υπερβολικές ποινές έγκαιρης πληρωμής. Μέχρι το 80 τοις εκατό των στεγαστικών δανείων υψηλού κινδύνου φέρουν τέλη για την έγκαιρη εξόφληση του δανείου, σύμφωνα με το Κέντρο υπεύθυνου δανεισμού. Παρακολουθήστε ειδικά για τις ποινές που ισχύουν για περισσότερο από τρία χρόνια ή σας κοστίζουν περισσότερο από έξι μήνες ενδιαφέροντος.

Υποθήκη ή τίποτα. Οι κακοποιείς δανειστές συχνά πιέζουν τις υποθήκες χαμηλού κινδύνου ακόμη και όταν οι δανειολήπτες δικαιούνται ένα γενικό δάνειο. Πάντα να ρωτάτε πώς σας έχουν προσόντα αφού λάβετε μια προσφορά.

Περιττά προϊόντα. Οι δανειστές χτίζουν επιπλέον υπηρεσίες ή άχρηστες ασφάλειες στο δάνειο για να καλύψουν το εισόδημά τους.

Αποσύνδεση των νόμιμων δικαιωμάτων σας. Προσέξτε για τη γλώσσα που απαγορεύει τη χρήση νομικής βοήθειας από τους δανειολήπτες και το δικαστικό σύστημα αν διαπιστώσουν ότι η ιδιοκτησία τους στο σπίτι απειλείται από δάνεια με παράνομους ή καταχρηστικούς όρους. μια τέτοια γλώσσα καθιστά λιγότερο πιθανό ότι οι δανειολήπτες θα τύχουν δίκαιης μεταχείρισης σε περίπτωση αθέμιτων ενεργειών.

Μη εξουσιοδοτημένη αναχρηματοδότηση του δανείου σας. Μην αφήνετε τους δανειστές να «αναστρέφουν» ή να αναχρηματοδοτούν την υποθήκη σας με τρόπο που σας απαλλάσσει από το σπίτι σας.

Ασαφής ή επιθετική τακτική πωλήσεων. Προσέχετε τους δανειστές που σας ζητούν προσφορές που φαίνονται πολύ καλές για να είναι αληθινές ή δεν θα απαντήσουν με σαφήνεια στις ερωτήσεις σας. Μια άλλη κοινή απάτη είναι να εργαστεί η "προσφορά καλή για ένα σύντομο χρονικό διάστημα μόνο!" γωνία. Ένα στεγαστικό δάνειο δεν είναι ένα γαλόνι γάλακτος - υποκύπτει σε όποιον σας πιέζει με αυτή τη γραμμή θα ήταν μια άστοχη απόφαση.