Ώρα για έλεγχο

Κανείς δεν θέλει να σκεφτεί τη δική τους θνησιμότητα, αλλά οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συμφωνούν ότι οι ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής διαδραματίζουν βασικό ρόλο στη διαχείριση πλούτου και τον προγραμματισμό περιουσίας. Ακόμη και αν νομίζετε ότι καλύπτετε επαρκώς, είναι έξυπνο να επανεκτιμάτε τις πολιτικές σας από καιρό σε καιρό. Ακολουθούν τρεις ερωτήσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αξιολογείτε εάν η πολιτική σας ταιριάζει με τις ανάγκες της οικογένειάς σας:

1. Θα μπορούσατε να ξεπεράσετε την πολιτική σας;

Οι νεότερες πολιτικές ενδέχεται να ωριμάσουν στην ηλικία των 120 ετών, αλλά πολλές παλαιότερες πολιτικές ωριμάζουν όταν ο ασφαλισμένος φτάσει την ηλικία των 95 ή 100 ετών. Με την αύξηση της διάρκειας ζωής, είναι πλέον πιθανότερο ότι εσείς (ή οι γονείς ή οι παππούδες σας) .

Τι συμβαίνει τότε; Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες απλώς συνεχίζουν την πολιτική. Άλλες εταιρείες, ωστόσο, μπορούν να γράψουν μια επιταγή και να πληρώσουν την πολιτική. Οι πληρωμές που εισπράχθηκαν πριν από το θάνατο θα υπόκεινται γενικά σε φόρο εισοδήματος, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα διατεθούν τόσο μεγάλα χρήματα όσο σχεδιάσατε. Και δεν θα πληρωθεί τη στιγμή που σχεδιάσατε - μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. Αν η ασφάλιση προοριζόταν για την καταβολή φόρων περιουσίας ή για την επίτευξη συγκεκριμένων οικονομικών στόχων, τα έσοδα ενδέχεται να μην επαρκούν.

2. Η πολιτική σας είναι χαμηλή;

Τα χαμηλά επιτόκια έχουν αφήσει ορισμένα είδη πολιτικών να υποχωρηθούν σημαντικά. Αυτό σημαίνει ότι είτε θα χρειαστεί να αυξήσετε τα ασφάλιστρα που πληρώνετε, ενδεχομένως δραματικά, είτε να εγκαταστήσετε μειωμένες παροχές θανάτου. Διαφορετικά, η πολιτική σας θα μπορούσε τελικά να καταστεί άνευ αξίας. Εάν έχετε καθολική ασφάλιση ζωής ή μια πολιτική με ευέλικτα ασφάλιστρα, βεβαιωθείτε ότι χρηματοδοτείται σωστά μιλώντας στον εκπρόσωπό σας.

3. Έχει πέσει η καθαρή σας αξία;

Με πολλές επενδύσεις και τιμές στο σπίτι να χτυπάτε, ίσως να μην έχετε τόσο πολύ να περάσετε στους αγαπημένους σας όπως κάποτε. Αν η καθαρή σας αξία έχει μειωθεί σημαντικά, ίσως θελήσετε να αγοράσετε επιπλέον ασφάλεια ζωής για να καλύψετε τυχόν ελλείψεις χρηματοδότησης. Μετά από όλα, εξακολουθείτε να θέλετε τα παιδιά σας να πάνε στο κολέγιο ή το σύζυγό σας για να μπορέσουν να πληρώσουν την υποθήκη.

Ποιοι παροχές;

Ενώ σκέφτεστε για την ασφάλιση ζωής, κάντε μια γρήγορη επιταγή για να δείτε ποιος έχει την πληρεξουσιότητά σας. Εάν είναι ο πρώην σύζυγός σας ή ο πατέρας σας, θα θέλετε να το αλλάξετε αυτό. Το ίδιο ισχύει και για τους δικαιούχους στους λογαριασμούς σας ασφάλισης ζωής και συνταξιοδότησης. Επίσης, ελέγξτε τους δικαιούχους που κατονομάζονται στη διαθήκη σας και σε όλες τις εμπιστοσύνη.