Πώς να επιλέξετε μακροπρόθεσμα έναν οικονομικό σύμβουλο

Η εύρεση ενός καλού, μακροπρόθεσμου επενδυτικού συμβούλου δεν είναι εύκολη. Αλλά πριν ξεκινήσετε, κατανοήστε τις δικές σας ανάγκες - πόσο σκοπεύετε να εξοικονομήσετε και να επενδύσετε και τι χρειάζεστε για μελλοντικές δαπάνες (δίδακτρα, προκαταβολές, συνταξιοδότηση κλπ.). Στη συνέχεια, αναζητήστε συμβούλους που μπορούν να σας καθορίσουν σε μακροπρόθεσμη βάση δρόμο για να απολαύσετε τον πλούτο σας σήμερα, εξοικονομώντας και επενδύοντας για το αύριο.

Σύντομη λίστα

Ξεκινήστε από εξειδικευμένους συμβούλους με σύντομη λίστα - Οι πιστοποιημένοι οικονομικοί προγραμματιστές και οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε. Επικεντρωθείτε στους τοπικούς συμβούλους, ώστε να μπορείτε να τους συναντήσετε πρόσωπο με πρόσωπο. Ελέγξτε τα διαπιστευτήρια του συμβούλου σας χρησιμοποιώντας τους δικτυακούς τόπους της επιτροπής SEC, FINRA, NASAA και του CFP.

Συνέντευξη

Ζητήστε συμβουλές από τους συμβούλους σας σχετικά με την επενδυτική εμπειρία, τις μακροπρόθεσμες επιδόσεις και τον τρόπο με τον οποίο ξεπέρασαν τις δυσκολίες απόδοσης του χαρτοφυλακίου. Ζητήστε αντίγραφα των πιστοποιήσεων και των αδειών. Ζητήστε και καλέστε αναφορές παρόμοιες με το προφίλ σας. Κατανόηση σαφώς των συμβουλευτικών τελών, χρήση του Διαδικτύου για τη σύγκριση των τιμών, προώθηση των εκπτώσεων, αλλά προσαρμογή υψηλότερων τελών που συνδέονται με την απόδοση. Και βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε σαφώς τα κριτήρια απόδοσης.

Επιλέγω

Για να αποφύγετε την απάτη, βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλός σας δεν έχει οικονομικό συμφέρον στην εταιρεία που διαχειρίζεται το λογαριασμό σας (την ασφάλειά σας σε περίπτωση σπασίματος τύπου Bernie Madoff ). Στην ιδανική περίπτωση, επιλέξτε κάποιον που κατέχει ένα σπίτι κοντά και έχει εδώ και χρόνια. Επιλέξτε κάποιον με τον οποίο μπορείτε να επικοινωνείτε με σαφήνεια, όπως και να εμπιστεύεστε, αλλά να θυμάστε ότι οι επαγγελματικές ικανότητες του συμβούλου σας είναι πιο σημαντικές από τις κοινωνικές δεξιότητές του - ψάχνετε έναν διαχειριστή πλούτου, όχι έναν καλύτερο φίλο ή κοινωνική επαφή.

Ακολουθω

Μόλις επιλέξετε κάποιον, η δοκιμή συνεχίζεται. Με τα χρόνια, δείτε πώς ταιριάζει ο σύμβουλός σας - μέχρι τις υποσχέσεις του. Παρακολουθήστε τις επιδόσεις του χαρτοφυλακίου σας και τις αμοιβές, τις προμήθειες και τα έξοδα. Εάν είστε τυχεροί, θα καταλήξετε με έναν καλό μακροπρόθεσμο σύμβουλο. Αν όχι, μην παίρνετε συναισθηματικά αλλά κόβετε την κυνηγητό και ξεκινήστε την αναζήτησή σας ξανά.