Αξίζει? Δεν αξίζει τον κόπο?

Μια μέρα συνέκρινα τα κέρδη του μεσίτη μου που διαχειριζόταν απλό IRA με εκείνα ενός πολύ μικρότερου IRA που διαχειριζόμουν τον εαυτό μου επενδύοντας σε εταιρείες που έπληξαν το ενδιαφέρον μου. Με κάποιο τρόπο το σχέδιο που κατάφερε μόνη μου είχε κερδίσει τέσσερις φορές περισσότερο από το μεσολαβητή. Αποφάσισα ότι τα τέλη που πλήρωνε ο μεσίτης δεν άξιζαν.

Αναρωτιέστε για παρόμοιες αποφάσεις όταν πρόκειται να ξοδέψετε το σκληρό κέρδος σας; Ο Εκτελεστικός Εκδότης CBS MoneyWatch, Jack Otter, έγραψε ένα βιβλίο για ανθρώπους όπως ακριβώς μας κάλεσε αξίζει τον κόπο … Δεν αξίζει τον κόπο;

«Όπου και αν έχω δουλέψει, είμαι πάντα ο τύπος που έρχονται με οικονομικά ερωτήματα», λέει ο Otter. Και ανακάλυψε ότι ακόμη και οι έμπειροι επιχειρηματίες δεν ήταν πάντα σαφείς σε οικονομικά θέματα. «Συνειδητοποίησα ότι πολλοί άνθρωποι στον οικονομικό τύπο μιλάνε πέρα ​​από εκείνους που πραγματικά χρειάζονται τη βοήθεια», εξηγεί. "Είναι πολύ εσωστρεφής. Οι άνθρωποι θέλουν μια μορφή που μπορούν να καταλάβουν και να χρησιμοποιήσουν. "

Εδώ είναι μερικά κοινά θέματα "αξίζει τον κόπο ή δεν αξίζει τον κόπο" και η Otter παίρνει σε κάθε:

Πρέπει να αγοράσετε ή να ενοικιάσετε ένα σπίτι; Στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι πιο λογικό να αγοράσετε γιατί ένα σπίτι θα εκτιμήσει την πάροδο του χρόνου και, όπως λέει ο Otter, «θα είναι ένα πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο μετά από 30 χρόνια.» Αν δεν είστε ένας πολύ πειθαρχημένος αποταμιευτής και επενδυτής, να βγει μπροστά μ 'αυτό με την ενοικίαση.

Πρέπει να μισθώσω έναν κτηματομεσίτη ή να πουλήσω την περιουσία μου μόνος μου; "Οι ακαδημαϊκές μελέτες έχουν δείξει ότι οι μεσίτες ακινήτων δεν σας φέρνουν 6% περισσότερο στο σπίτι σας", λέει ο Otter, "αλλά φέρνουν δεξιότητες στο τραπέζι που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν". καλό στην έρευνα, το μάρκετινγκ και τη διαπραγμάτευση και (εδώ είναι το μεγάλο) έχουν το χρόνο, εσείς είναι καλύτερα από οικονομική μη πρόσληψη ενός πράκτορα. Αλλά για πολλούς μας, ο χρόνος είναι χρήμα. Στην περίπτωση αυτή, μίσθωση ενός πράκτορα.

Είναι καλύτερα να αγοράσετε ή να νοικιάσετε αυτοκίνητο; "Υποστηρίζω την αγορά, " λέει ο Otter, "επειδή μπορείτε να πάρετε την απόσβεση πιο γρήγορα. Όταν μισθώσετε, βοηθάτε τον έμπορο να πληρώνει για τη μέγιστη απόσβεση και στη συνέχεια επιστρέφετε το αυτοκίνητο δύο ή τρία χρόνια αργότερα. »Ο Otter λέει ότι υπάρχουν περιπτώσεις όπου η μίσθωση μπορεί να έχει νόημα. Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που εκπίπτουν τα έξοδα των οχημάτων για τους φόρους τους, η μίσθωση μπορεί να είναι καλύτερη, ειδικά αν δεν θέλουν το επιπλέον χρέος στα βιβλία τους.

Πρέπει να εξοφλήσω το χρέος μου ή να επενδύσω; Όταν πρόκειται για χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού ενδιαφέροντος, αυτό είναι ένα όχι-brainer. Πληρώστε πρώτα το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Αλλά με χρέος χαμηλότερου επιτοκίου, όπως μια υποθήκη στο σπίτι, η απάντηση δεν είναι τόσο εύκολη. Οι τόκοι των στεγαστικών δανείων είναι φοροαπαλλαγές, οπότε, όπως επισημαίνει η Otter, "είναι λιγότερο ακριβό από το άλλο χρέος." Ο ίδιος προσθέτει, "Οι ακαδημαϊκές μελέτες έχουν βρει ότι είστε καλύτερα να επενδύσετε χρήματα σε έναν φοροαπαροποιημένο λογαριασμό όπως ένα 401 αντί να πληρώσουν την υποθήκη νωρίς. "

Πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση ή για το κολέγιο των παιδιών σας πρώτα; Ο Otter λέει ότι για ένα παιδί που γεννήθηκε σήμερα, θα κοστίσει πάνω από 600.000 δολάρια για να στείλει εκεί το παιδί στο Πανεπιστήμιο του Χάρβαρντ για τέσσερα χρόνια. Αυτό μπορεί να σας κάνει να νομίζετε ότι ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε τη διάθεση για την εκπαίδευση. Αλλά όχι τόσο γρήγορα. Ο Otter επισημαίνει ότι μπορείτε πάντα να πάρετε υποτροφίες και δάνεια για κολέγιο. "Δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο για τη συνταξιοδότησή σας", λέει. "Ο κίνδυνος εξάντλησης των χρημάτων πριν πεθάνετε είναι πολύ πραγματικός. Έτσι βάζετε τη δική σας μάσκα οξυγόνου προτού βάλετε τη μάσκα στα παιδιά σας ".

Πρέπει να επενδύσω τις αποταμιεύσεις μου σε αμοιβαίο κεφάλαιο ή να δημιουργήσω δικό μου πρόγραμμα συνταξιοδότησης; "Νομίζω ότι οι άνθρωποι δεν έχουν ιδέα πώς εξοικονομούνται οι αποταμιεύσεις τους από τα τέλη αμοιβαίων κεφαλαίων χρέωση", λέει ο Otter. Λέει ότι ένα τέλος 1, 3 τοις εκατό μπορεί να μην ακούγεται πολύ, αλλά μπορεί να καταναλώσει μέχρι το ήμισυ των επιστροφών σας. Ποια είναι η απάντηση για έναν ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης; Ο Otter συμβουλεύει να προσπαθήσει να συνδεθεί με άλλους οργανισμούς ή επιχειρήσεις για να πάρει τα οφέλη ενός μεγαλύτερου σχεδίου ομπρέλας. "Ή αντί να προσφέρετε στους υπαλλήλους σας πολλές, πολλές επιλογές, κάνετε ένα σχέδιο γυμνών οστών. Τα τέλη είναι χαμηλότερα. "